Manual de seguridad de ATM para clientes
Esta es una publicación de GASA “Global
ATM Security Alliance”
Manual de Seguridad de ATM para
Clientes
Incluyendo “Los veinte consejos prácticos
principales del mundo para el uso de
ATMs”
“Es menos probable que un cliente
informado y consciente de su seguridad sea
defraudado”
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Prefacio
Este manual está diseñado para asegurar
niveles óptimos de la seguridad y conveniencia de los clientes en los ATMs –
“Automated Teller Machines” [Cajeros Automáticos para distribución de efectivo].
Es cierto que las agencias que mantienen
el orden y aplican la ley alrededor del mundo requieren que las comunidades que
ellas vigilan, participen en mantener el orden y aplicar la ley.
Los ciudadanos pueden ayudar a prevenir
los crímenes estando más conscientes de su seguridad y tomando precauciones
cuando sea necesario. Esto es cierto también cuando se trata del uso de ATMs.
Por lo tanto, deseamos pedirle a todos los
usuarios regulares de ATMs que lean este manual y practiquen sus directrices
simples.
La “Global ATM Security Alliance” [Alianza
de Seguridad de ATM Global] fue constituida para asistir a las agencias de
mantener el orden, aplicar la ley y prevenir fraudes y acrecentar las protecciones
en la industria contra las actividades criminales. Estamos orgullosos en
presentar este Manual de Seguridad de ATM para el beneficio de los clientes.
Incluye “Los veinte consejos prácticos principales del mundo para el uso de
ATM” recopilados por parte de Australia, Nueva
Zelandia, Estados Unidos de América, el
Reino Unido, Europa, Canadá, India y Sur África.
¡Disfrute leyendo este documento tan
importante!
Mike
Lee
Director
Internacional
The ATM
Industry Association
www.atmia.com
Octubre de 2003
Agradecimientos
“The Global ATM Security Alliance” [La
Alianza de Seguridad de ATM Global] desearía darle las gracias a las
organizaciones e individuos siguientes por su valiosa asistencia en recopilar
los datos para este manual.
ABA (Australian Bankers’ Association)
ABSA
Bank (SA)
Ann
All, ATMmarketplace.com (USA)
APACS (UK)
ATMIA (USA, UK, Canada, Europe, Africa,
Australia)
Australia
and New Zealand Banking Group
BankNote
Watch (UK)
Business
Against Crime (SA)
Fair
Isaac Corporation
Interac
Association (Canada)
MasterCard
International
National
Australia Bank Ltd
PULSE
EFT Association (USA)
Secure
Matrix India
South
African Banking Risk Intelligence Centre
South
African Fraud Prevention Services
Standard
Bank (SA)
Tom
Harper, ATMmarketplace.com (USA)
Visa International
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Datos Rápidos y Concisos
• Existen más de 1.2 millones de ATMs
instalados mundialmente
• Un ATM nuevo se instala aproximadamente
cada 5 minutos.
• Varias organizaciones industriales
ayudan a autorregular la industria
de ATM incluyendo las asociaciones
bancarias, asociaciones de
transferencia electrónica de fondos,
asociaciones de redes y la
Asociación de la Industria de ATMs (ATMIA
por sus siglas en inglés) la
cual está operando internacionalmente.
• El ATM es una de las invenciones
tecnológicas más importantes de la
segunda mitad del siglo veinte, el cual
ayuda a crear un servicio las 24
horas del día 7 días a la semana para
nuestra sociedad de
consumidores.
• ATMs le proveen acceso a su efectivo depositado en el banco
cerca
de donde viven, trabajan o compran, durante todas las horas, 24
horas
al día, 7 días a la semana, a millones de tenedores de tarjetas
alrededor del mundo.
• Los ATMs han logrado que las
transacciones bancarias sean más
convenientes que nunca: solamente
oprimiendo algunos botones, los
tenedores de tarjetas pueden retirar
efectivo, hacer depósitos, aportar
fondos complementarios, pagar cuentas y
transferir fondos.
• La industria se preocupa por la
seguridad de sus tenedores de tarjetas
y ha constituido la “Global ATM Security
Alliance” para combinar los
recursos de seguridad global para
erradicar el crimen y fraude
relacionados con los ATMs.
• La seguridad de los clientes es un punto
crítico cuando se seleccionan
los sitios para los ATMs.
ASÍ COMO SE ABROCHA EL CINTURÓN DE
SEGURIDAD CUANDO VIAJA EN AUTOMÓVIL, ESTAS DIRECTRICES SON PARA SU PROTECCIÓN Y
SEGURIDAD.
Resumen de Seguridad de ATM para los
Clientes
Los puntos críticos para la seguridad de
ATMs son protegerlo a USTED, a su “PIN” [Personal Identification Number /
Número de Identificación Personal] y a su TARJETA .
• Acérquese a un ATM solamente bajo las
condiciones apropiadas para
PROTEGERSE
usted mismo.
• Asegúrese que solamente usted conoce,
ve, y usa su PIN
• Siga las instrucciones de la pantalla
del ATM cuando usa su TARJETA y
asegúrese que la tarjeta se mantiene
segura durante y después de usarla.
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Los veinte consejos prácticos principales
del mundo para el uso de ATMs
Para mejorar la experiencia de los
clientes de ATMs
Cómo selecciona un ATM
Consejo No. 1
Cuando sea posible, use ATMs con los
cuales está familiarizado. De lo contrario, use los ATMs bien alumbrados, y en
buenas localidades donde se siente confortable.
Consejo No. 2
Observe sus alrededores detalladamente
antes de acercarse a un ATM. No use el ATM si observa algunos individuos
sospechosos en sus alrededores o si el área se encuentra muy aislada o
peligrosa.
Consejo No. 3
Evite abrir su bolso, cartera o monedero
mientras se encuentra en la línea de espera
para el ATM. Tenga su tarjeta lista en su
mano antes de acercarse al ATM.
Consejo No. 4
Observe si algo parece fuera de lo
corriente o sospechoso con respecto al ATM
indicando que posiblemente fue alterado.
No use el ATM si es que tiene algún
elemento adjunto a la abertura donde se
inserta la tarjeta o teclado. Verifique si hay instrucciones inusuales en la
pantalla de visualización y si existen pantallas en blanco sospechosas. Si
usted sospecha que alguien ha perturbado el ATM, diríjase a otro ATM e
infórmele al banco.
Consejo No. 5
Evite los ATMs que tengan mensajes o
letreros fijados en ellos indicando que las
instrucciones de la pantalla han sido
cambiadas, especialmente si el mensaje está
anunciado arriba de la lectora de
tarjetas. Los bancos y otros propietarios de ATMs no anuncian mensajes
dirigiéndolo a ATMs específicas, ni le darán instrucciones para que use un ATM
que ha sido alterado.
Cómo se usa un ATM
Consejo No. 6
Tenga cuidado cuando los desconocidos le
ofrecen ayuda en un ATM, aunque su tarjeta esté atascada o está teniendo
dificultad con la transacción. No debe dejar que nadie lo distraiga mientras se
encuentra en el ATM.
Consejo No. 7
Asegúrese que las otras personas en la
línea de espera mantienen cierta distancia de usted. Tenga cuidado que no lo
estén vigilando cuando usted entra su PIN.
Consejo No. 8
Párese cerca del ATM y proteja el teclado
con su mano cuando entra su PIN (usted
puede usar el nudillo de su dedo medio
para teclear su PIN)
Consejo No. 9
Siga las instrucciones en la pantalla de
visualización, por ejemplo, no teclee su PIN
hasta que el ATM no se lo solicite.
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Consejo No. 10
Si cree que el ATM no está trabajando
correctamente, oprima la tecla “Cancel”
[Cancelar], retire su tarjeta y diríjase a
otro ATM. Infórmele este problema a su
institución financiera.
Consejo No. 11
Nunca fuerce su tarjeta en la ranura donde
se inserta la misma.
Consejo No. 12
Mantenga un récord impreso de su
transacción para que pueda comparar sus recibos de ATM con su estado de cuenta
mensual.
Consejo No. 13
Si su tarjeta se traba, se retiene o se
pierde, o si alguien interfiere con usted en un ATM, repórtelo inmediatamente
al banco y / o a la policía usando la línea de asistencia proveída o el
teléfono más cercano.
Consejo No. 14
No se apure durante la transacción, y
guarde su tarjeta y efectivo cuidadosamente en su monedero, bolso / cartera o
bolsillo antes de retirarse del ATM.
Cómo maneja el uso del ATM
Consejo No. 15
Memorice su PIN
(Si tiene que escribirlo, hágalo
discretamente y nunca lo tenga con su tarjeta).
Consejo No. 16
NUNCA divulgue su PIN a nadie, ya sea a un
miembro de su familia, personal del banco o la policía.
Consejo No. 17
No use números obvios o que se pueden
adivinar fácilmente para su PIN, tal como su fecha de nacimiento.
Consejo No. 18
Cambie su PIN periódicamente, y si estima
que alguien lo está utilizando, cámbielo
inmediatamente.
Consejo No. 19
Fije su límite de retiro de fondos de ATM
en su sucursal en niveles que considera
razonables.
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Consejo No. 20
Verifique su saldo de cuenta y estados de
cuenta regularmente y reporte cualquier
discrepancia al banco inmediatamente.
٭ Favor observe que usted debería
demostrar el mismo cuidado y precauciones cuando usa su tarjeta(s) en una
terminal “PIN” de “POS” [Punto de venta] en un ambiente de ventas o restaurante
o cuando realiza transacciones en línea, por teléfono o cuando escribe cheques
– hable con su sucursal de banco sobre las medidas de seguridad cuando usa
estas otras vías de brindar
servicios.
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Consejos prácticos adicionales para
diferentes tipos de ATMs
Consejo para el uso de ATMs en vestíbulos
“Lobbys”
Si usa un ATM interior el cual requiere su
tarjeta para abrir la puerta, evite dejar que alguien que usted no conoce entre
con usted. Consejo para usar “Auto”ATMs
Cierre con pestillo las puertas del
automóvil y suba las otras ventanas cuando use un auto-ATM.
Otros consejos generales
Asegúrese que firma su tarjeta en el
cuadro designado para firmar inmediatamente
cuando la recibe.
Proteja sus tarjetas como si fueran
efectivo. No las deje desatendidas en cualquier sitio.
Mantenga sus tarjetas en un lugar seguro y
nunca las deje o sus documentos de
identificación personales por su casa, en
el trabajo, en un automóvil o en lugares
públicos.
Si es posible, no pierda de vista en
lugares públicos, su cartera o monedero que
contiene sus tarjetas.
Esté consciente de lo que está ocurriendo
con su tarjeta cuando esté realizando una
transacción. Por ejemplo, no deje que un
mesero de restaurante se lleve su tarjeta para liquidar su cuenta, y vigile su
tarjeta cuando se la entregue al cajero (a la cajera).
Observe mientras los cajeros procesan su
tarjeta y asegúrese que no la pasan
electrónicamente por dos dispositivos
distintos: si eso ocurre, póngase en contacto con su banco inmediatamente.
Prepare una lista de sus números de cuenta
de tarjetas y números de teléfono para
reportar si se le pierde o le roban alguna
tarjeta. Mantenga la lista en un lugar seguro.
Verifique sus tarjetas periódicamente para
asegurarse que no le falta ninguna.
No le proporcione su número de tarjeta de
crédito a nadie por teléfono o a través de la Internet, a no ser que esté
negociando con una empresa de buena reputación o usted ha iniciado la llamada o
está 100% seguro de la identidad de la persona que lo ha llamado y de la
empresa donde trabaja.
Lea y asegúrese que entiende los Términos
y Condiciones para usar la tarjeta emitida por parte de su institución(es)
financiera(s). Póngase en contacto con los servicios al cliente si no comprende
alguno de los términos.
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Apéndice
¿CUÁLES SON ALGUNAS TÉCNICAS QUE SE USAN
PARA LLEVAR A CABO CRÍMENES EN
ATMS?
Atascamiento de la tarjeta – donde una lectora de
tarjetas de ATM se altera
para atrapar la tarjeta del cliente. El criminal retira la tarjeta
una vez que el
cliente se ha alejado del ATM.
Copiar la tarjeta – donde un
dispositivo ilegal de copiar electrónicamente la
tarjeta se usa para copiar la información
de seguridad de la tarjeta en su tira
magnética para poder reproducir la
información en una tarjeta falsificada.
Intercambio de tarjeta – donde
la tarjeta del cliente se intercambia por otra
tarjeta sin su conocimiento durante una
transacción de ATM.
Mirar por encima del hombro –
donde un individuo se para cerca para
observar cuando el cliente oprime el
teclado con su PIN.
Exponer el número de PIN – El
PIN del cliente se observa “mirando por encima
del hombro” o a través de binoculares – o
el PIN se registra ilegalmente por
medio de una cámara oculta.
Vandalismo – donde se daña a
propósito una máquina de ATM y / o la lectora
de tarjetas se atasca evitando que el
cliente pueda insertar la tarjeta.
Ataques físicos – donde se
ataca físicamente la máquina de ATM para retirar el
efectivo.
Distracciones – cuando los
criminales usan mensajes y letreros fijados a los
ATMs para que las modificaciones que han
realizado al ATM parezcan menos
sospechosas o para dirigir a los clientes
a otro ATM cerca el cual han alterado.
Atracos / asaltos – cuando las
personas son enfrentadas y robadas,
usualmente por medio de la fuerza.
Engaños y trucos en sitios de
la Web” – donde un criminal establece un sitio
de la Web ficticio el cual le parece
auténtico al usuario. Esto puede venir adjunto
con un correo electrónico con un enlace al
sitio ficticio. Se le solicita el número
de tarjeta a la víctima, su PIN, y otra
información de identificación que se utiliza
para reproducir la tarjeta para usarla en
ATMs.
Nota final a los clientes
Millones de transacción de ATMs se llevan
a cabo exitosamente todos los días
alrededor del mundo sin problemas o
interferencia por parte de criminales y farsantes.
Solamente una fracción pequeña de
incidentes criminales ocurre en ATMs en
comparación al alto volumen de uso en más
de 1.2 millones de ATMs mundialmente.
Sin embargo, nosotros, la industria de ATM,
estamos comprometidos a acabar con todo el crimen que existe en la industria (o
lo más humanamente posible). ¡Ustedes nos pueden ayudar a lograrlo!
